央行科技司李偉:正在制定金融科技發展規劃 近期將出臺


2019-07-13 12:43 | admin | 來源:
7月13日,在中國金融四十人論壇、金融城主辦的“第四屆全球金融科技(北京)峰會”上,人民銀行科技司司長李偉發表演講時表示,“發展金融科技的初心是運用現代科技的成果賦能金融提質增效。通過科技的驅動,創新引領,為金融的發展注入正能量。”

針對金融科技如何結合實體經濟發展綠色金融、踐行普惠金融,李偉在會上表示,“要強化科技的運用,助力疏解民營和小微企業融資難融資貴的問題。推動數據的融合,增強金融服務實體經濟的能力。加強系統的互通,提升金融便利惠民服務水平。加快數字化的進程,促進金融業轉型升級。從而進一步促進金融機構轉型升級,高效賦能重要的使命和任務。”

李偉在會議上談到,在人才結構方面,傳統金融機構的技術人員包括銀證保,技術人員的占比最多4%多,都不到5%,而現代的互聯網金融機構和金融科技企業,無論它規模多大,至少都能到40%到50%,所以從人才上面臨很大競爭壓力。

與此同時,金融科技還要應對資金安全、信息安全、網絡安全這樣的風險挑戰,特別是一些少部分機構法律意識、風險意識、合規意識、消費者權益保護意識缺失,打著科技創新的旗號,從事非法集資、詐騙等這樣的違法犯罪活動,侵害消費者資金和信息的安全。應該說這嚴重違背了金融科技的初心和使命。

對此,李偉在會上透露,人民銀行正在制定金融科技的發展規劃,明確未來幾年金融科技發展指導思想、原則、發展目標、重點任務以及保障措施,指導金融機構在體制機制、人才隊伍、技術儲備、業務創新等方面前瞻布局,有序推進。目前發展規劃正在相關的部門會簽協調意見,近期能夠出臺。(鳳凰網WEMONEY 張國棟/編輯)

附人民銀行科技司司長李偉演講全文:

李偉:各位好!今天的主題是金融科技規范發展與高效賦能,這個主題應該有很強的現實針對性,對于推動金融科技健康發展有重要的意義。

科技是第一生產力,創新是發展的第一動力。人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、物聯網這些新技術與金融業務深度融合,促進金融科技業態推陳出新、百花齊放。發展金融科技的初心是運用現代科技的成果賦能金融提質增效。通過科技的驅動,創新引領,為金融的發展注入正能量。

首先金融科技如何結合實體經濟發展綠色金融、踐行普惠金融,促進金融機構轉型升級,高效賦能重要的使命和任務。

第一,強化科技的運用,助力疏解民營和小微企業融資難融資貴的問題。民營和小微企業是培育新動能的重要源泉,在經濟發展中有不可或缺的地位,促進經濟增長、就業增長、激活活力發揮了重要的作用。尤其信息不對稱,精度不足的痛點和難點,小微企業面臨融資難融資貴的問題。金融機構探索用人工智能、機器學習、大數據等金融科技手段結合日常經營、支付交易、信用狀況這樣點滴的數據,優化信貸業務流程和客戶評價模型,準確定位真正融資需求,降低信貸管理風險,增強風險防控能力提升信貸服務效率,推動融資審批流程更加自動化、產品營銷更加網絡化,風險識別更加智能化、緩解民營和小微企業融資效率低、成本高的問題。

第二,推動數據的融合。增強金融服務實體經濟的能力。數字經濟時代,數據是重要的生產要素,用好數據資源對實體經濟發展至關重要。事實上,眾多數據資源分散在不同的行業不同的機構形成一個一個數據孤島,這點剛才肖主席講到這個問題。數據蘊藏巨大價值沒有充分顯現。為此,金融機構要緊緊圍繞實體經濟發展的需要,利用大數據、多方安全計算,這就是剛才肖主席講到的,既保證了數據共享,又能夠保證數據安全和隱私保護。以最小夠用的原則來實現數據共享,多方安全技術也是非常熱門的話題,數據挖掘、可視化等科技手段,加強跨行業跨部門數據有效整合和利用。深入分析多維異構間的數據關系,提升洞察數據的水平,優化資產管理、精準營銷、身份識別等金融領域體驗,合理引導金融資源配置到經濟發展關鍵領域和薄弱環節,賦能綠色金融、科技金融、文化金融,推動金融更好地服務實體經濟。

第三,加強系統的互通,提升金融便利惠民服務水平。金融服務與老百姓生活息息相關,但是當前金融與電信、工商、稅務、社保、衛生等行業仍存在著信息系統多頭連接,資金流和信息流的割裂問題,一定程度影響公共服務的體驗。

為此,金融機構堅持以人民為中心,綜合運用人工智能開放API等技術,推動金融與其它民生領域信息系統的總對總互聯互通,借助網上銀行、手機銀行、智能機具等發展數字普惠金融,實現民生領域金融全覆蓋,使金融科技成果惠及更多的群眾,切實保障金融科技的可得性和滿意度。

第四,加快數字化的進程,促進金融業轉型升級。壯大數字經濟,建設數字中國是一項長期和戰略性的部署。數字化轉型已經成為各行各業升級賦能的必然要求。金融是傳統行業也是信息化發展最早,應用程度最深,覆蓋范圍最廣的行業,但是在數字化轉型方面仍然還有較大的發展空間。剛才王海明秘書長講到,陳主席是人民銀行科技工作第一任領導,正是在陳主席領導下,1989年以金融衛星網建設和電子聯航系統建設為標志,掀開了金融信息化建設的浪潮。隨后在肖行長領導下,中國現代化支付系統也建成了,為中國支付體系現在領先全球,應該說奠定了堅實的基礎。

在當前金融業可以借助于大數據人工智能等手段,擴展金融服務的受眾群體,推動金融機構在盈利結構、業務結構、資產負債結構、信貸結構和去多結構等方面持續地優化,不斷地增強核心競爭力,為轉型升級持續賦能。

綜上,發展金融科技意義重大,前景光明,但是我們也要認識到金融科技的發展之路絕對不是一番坦途,我們既要面臨人才機構的失衡,核心技術受制于人等突出問題,剛才講到人才結構的問題,去年我們做了一個調研,傳統金融機構的技術人員包括銀證保我們都調查了一下,技術人員的占比最多4%多,都不到5%,而現代的互聯網金融機構和金融科技企業,無論它規模多大,至少都能到40%到50%,所以從人才上面臨很大競爭壓力。當然現在傳統的金融機構也在通過建立金融科技公司這樣的一些手段去挖人搶人,一方面為自己服務,另外輸出自己的金融服務和技術服務的能力。

除了剛才面對這種人才失衡、核心技術受制于突出問題,還要應對資金安全、信息安全、網絡安全這樣的風險挑戰,特別是一些少部分機構法律意識、風險意識、合規意識、消費者權益保護意識缺失,打著科技創新的旗號,從事非法集資、詐騙等這樣的違法犯罪活動,侵害消費者資金和信息的安全。應該說這嚴重違背了金融科技的初心和使命。習近平總書記強調走得再遠也不能忘記來時的路,只有不忘初心牢記使命,我們才能使金融科技保持旺盛的生命力。擬定金融科技基本規則,指導金融科技的基本運用是人民銀行的重要職責。下一步人民銀行堅持守正、安全、普惠、開放的原則,加強金融科技的研究規劃與統籌協調,強化金融科技示范引領和生態建設,不斷提升規范發展水平,為履行高效賦能的使命保駕護航。

講這么幾個方面。

一是要做好金融科技的發展規劃。促進金融與科技深度的融合,協調發展是一項復雜系統工程,頂層設計至關重要,人民銀行正在制定金融科技的發展規劃,明確未來幾年金融科技發展指導思想、原則、發展目標、重點任務以及保障措施,指導金融機構在體制機制、人才隊伍、技術儲備、業務創新等方面前瞻布局,有序推進。目前發展規劃正在相關的部門會簽協調意見,近期能夠出臺。我們希望產學研用各方在《發展規劃》指導下凝心聚力,持續提升金融科技的運用能力,明顯增強人們對網絡化、智能化的金融科技。

第二,做好金融科技的行業管理。金融安全是國家安全重要組成部分,發展金融科技要把保障金融安全作為地線和紅線。人民銀行著力構建金融科技監管基本規則體系,主動營造有利于金融科技發展的良性政策環境,避免不法之徒動腦子鉆空子,引導科技應用不跑偏不走樣。這里邊講四個方面。

一是加強關鍵信息技術的應用管理。研究制定云計算、人工智能、區塊鏈等技術應用的監管規則,技術架構、安全管理、業務連續性等方面提出管理要求。引導信息技術在金融領域合理的運用,糾正部分機構,有技術就濫用,有技術就任性的亂像。現在技術非常先進,也熱衷于把一些新的技術應用在金融領域,現在比較熱的人臉支付,剛才肖行長也講到人臉的問題,人臉是非常敏感的個人信息。一旦泄露或者被盜取,會帶來非常大的影響。前段時間在3.15的時候講到一些叫隔空盜刷的問題,支付場景沒有表達出個人主觀支付意愿,人臉支付的時候,一刷臉錢就沒了,更可怕。銀行卡可能還揣在兜里,臉是平常露在外面,識別出來非常容易,現在有的技術在三公里之外識別你的人臉,沒有表達客戶主觀意愿去刷臉是多么可怕的一件事情,所以有技術也不能濫用,有技術也不能任性。特別是一些企業設計模式場景不考慮這些問題,一方面刷臉,另外一方面還讓人在大的屏幕上輸入自己的手機號碼,這是多么危險的事情。這對于這種創新,我覺得應該要及時指出來糾正。這是第一個。

第二,強化金融信息的安全保護,明確覆蓋金融信息收集、傳輸、銷毀全周期的策略,訪問控制、宣傳引導加強金融信息的保護,持續提升全民金融信息安全的重要性,用個人隱私換取些許便利是得不償失的。個人隱私和信息保護工作做不好,久而久之,可能會造成數字恐慌、技術的擔憂,真是可能會毀了金融科技健康發展之路。所以這件事情也是非常重要。我希望金融消費者也要有這個意識,拿自己的隱私去換一些些許的便利,這有什么可高興的,這一定要想好。

第三,加強金融科技創新產品的管理,通過社會公示行業備案打造自主自治、行業紀律,政府監管協同治理金融科技治理格局,預留充足的發展空間。

四是強化金融科技實踐,探索運用自然語言分析,廣義監管規則,提取文本規則中的量化指標封裝為機器可讀可接入的API,實現金融監管形式化、數字化、程序化,提升系統性、交叉性金融風險的防范化解能力。

第三個方面,做好金融科技的示范引領。我國幅員遼闊,地區差異比較顯著,金融機構眾多,金融科技運用需要不斷地探索,特別是在初期,可能需要一個迭代發展、試錯的過程。為此,人民銀行也會同相關部委,在北京、上海、廣州等十個省市開展金融科技應用的試點。這個試點一方面是遵照現有的法律法規和監管規則前提下,積極探索運用科技手段提升金融服務的效率,包括一些公共服務、社會治理的一些效率,將優秀的經驗和做法看能不能輻射到其他的地區,領域和行業,發揮以點帶面這樣的示范引領作用。

另外,我們也是希望通過這個試點能夠建立完善適應金融科技發展的一個體制機制的政策措施,就金融科技到底怎么發展,在制定方案之初就考慮到可能的風險,建立風險的補償以及退出的機制。也就是探索符合中國國情的監管沙盒。監管沙盒很重要的特征推倒重來,把風險控制在重要的領域。這次試點,叫中國版的監管沙盒,一開始設計了風險補償和退出的機制,可以推倒重來,以前試點要么就成功,沒有不成功的。第四,做好金融與科技的協同發展。金融發展依靠科技驅動,科技進步也離不開金融的反哺。金融機構通過新技術合理運用金融創新,完善金融產品供給,提升金融服務效能,實現應用促創新。同時可以根據金融科技企業成長規律,發揮金融在優化資源配置等方面的作用,推動科技成果轉化,扶持優秀的登名企業或者獨角獸企業的發展,這些企業與金融機構建立金融科技生態圈,實現共贏的發展。

總之,當前金融科技正處于大建設大發展的關鍵時期,需要我們始終保持不忘初心的定力,牢記使命的擔當,人民銀行把發展金融科技的初心使命轉化為實際行動,不斷深化供給側結構性改革,增進人民福祉做出新的更大的貢獻。

我就講這么多,謝謝大家!

天津快乐十分快三技巧